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维信金科盈利不达预期 1180万变卖线下大额贷款业务

  来源 | FinX金融

  日前,微信金科发布公告称将以1180万元出售线下大额信贷业务,战略重心转向纯线上消费信贷,主要原因为盈利能力不达预期、监管压力等。

  日前,维信金科发布公告称,将以1180万元的价格出售其3大业务之一线下大额贷款。

  出售完成后,维信金科将不再经营线下大额贷款,战略重心转向‘纯线上消费信贷’。本次交易所获得的资金也将主要用于进一步扩张线上贷款业务。

  长期资金供应量大幅消减,放弃线下大额信贷

  根据IPO时提交的招股书,维信金科主营3款信贷产品:信用卡代偿、线上小额消费信贷、以及本次出售的‘线上至线下业务’即线下大额信贷。

  上半年财报显示,维信金科的线下大额信贷,今年上半年共放款18.3亿元,同比增长23.1%;截至2017年放款25.2亿元,贡献营收3.2亿元。

  维信金科所出售的线下大额信贷业务包括:线下分办事处及营业网点的租约、无形资产及与业务有关团队;而与之相关的信贷资产,则与买方订立了独立的固定投资回报协议。

  根据交易公告,维信金科出售线下大额信贷业务的主要原因为:

  1、盈利能力不达预期:获客成本高、线下分支机经营开支大,线下大额信贷业务在2016年净亏损,2017年仅实现‘微利’。

  2、对贷款规模贡献微小:线下大额信贷业务对贷款规模的贡献持续大幅下降,2015年、2016年、2017年和2018年上半年的贷款占比分别为93.1%、37.9% 10.3%和不足20%,而整体经营成本的占比保持稳定。

  3、强化线上战略。维信金科认为,纯线上信贷产品是其未来的重心,出售线下大额信贷业务,可将重心转移至纯线上消费金融业务。

  4、监管压力:维信金科预期,当前经营环境及市场状况下,进一步线下大额信贷业务将面临潜在挑战;线下大额信贷的加权平均期限通常超过2年,而资管新规已大幅削减市场上2年期或以上的长期资金的供应。

  4大资金渠道,信托占比79%

  今年上半年,维信金科共放款96.3亿,在贷余额达到134.2亿。其中,99%的业务量由其自营小贷公司和银行金融机构出资。截至2017年底,共合作银行、信托等金融机构18家。

  具体来看,FinX金融根据招股书梳理,维信金科的资金渠道主要为以下4类。其中,尤其以信托助贷为主,2017年和今年上半年分别占比高达79%和65.8%。

  1、‘直接贷款’主要由旗下的小贷公司直接放款、或提供资金由维信金科放款。

  维信金科旗下拥有3家小贷公司:青岛维信小额贷款公司,获准经营线下直接贷款业务;成都维仕小额贷款公司和上海维信小额贷款公司,获准经营线上直接贷款业务。据公开资料,3家小贷公司的注册资本金分别为2亿元、4650万美元、2亿元。

  2、‘信托贷款’是由信托公司设立的信托计划进行贷款,维信金科认购信托计划的次级份额,并对信托计划提供担保。信托的融资成本介于6%-15%之间。2017年,维信金科通过信托资金放款194.7亿,占其总交易额的9成。

  今年7月,维信金科与度小满金融(百度金融)和‘外贸信托’深化合作,维信金科与百度金融合作建模,对借款人进行信用分析,并将合格借款人推荐至外贸信托;外贸信信托进行二次信用评估,最终通过其主动管理型信托产品进行放款。

  维信金科与外贸信托于2012年12月发布汇金3号消费信贷集合资金信托计划,随后进行了多次发行。并于2017年3月,双方就该信

  (来源:新浪财经-自媒体综合)

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